O cenário econômico evidenciou a crescente inadimplência. Diante disso, bancos tem optado por intensificar sua estratégia de cobrança de carteiras antigas, mais conhecidas como carteiras “podres”, através das vendas destes títulos ao mercado visando para manter a saúde de seus balanços. Entenda mais sobre como funciona esse processo de compra e venda de carteiras antigas – e como tornar este modelo um negócio rentável para a compradora dos títulos.
Cobrança de Carteiras Antigas: Por que a venda de carteiras de crédito podre se tornou comum?
Crédito podre é um tipo de crédito que tem uma alta probabilidade de não ser pago pelo devedor, por causa de sua situação financeira, jurídica ou cadastral. E surge quando o devedor não consegue honrar seus compromissos financeiros por diversos motivos, como desemprego, falência, fraude, falecimento, entre outros. Esses motivos podem afetar a capacidade de pagamento, a disposição de pagar ou a localização do devedor.
Sendo assim, para proteger o seu core business e não focarem na cobrança de carteiras antigas, que não faz parte da sua expertise, bancos e financeiras escolhem vender suas carteiras de cobrança e transferir a gestão de inadimplentes para empresas especializadas em cobrança de carteiras antigas. Assim não perdem tempo em atividades que resultem no desgaste e prejuízo e conseguem melhorar o resultado do balanço. Como consequência empresas especializadas de cobrança podem também ganhar com isso. Mas afinal, como precificar a cobrança de carteiras antigas?
Cobrança de carteiras antigas: Precificação da Carteira, Um Desafio e Tanto
Para compreender melhor o desafio que é a precificação de uma cobrança de carteiras antigas, é preciso ponderar as vantagens e desvantagens de comprar uma carteira antiga.
Uma das vantagens de comprar uma carteira antiga é que ela pode ter um deságio maior do que uma carteira nova, pois as chances de recuperação são menores. Assim, o investimento inicial é menor e o retorno pode ser maior se houver uma boa estratégia de cobrança de carteiras antigas.
Uma das desvantagens de comprar uma carteira antiga é que ela pode ter mais problemas jurídicos ou cadastrais, como prescrição da dívida, falecimento do devedor, mudança de endereço ou telefone, entre outros. Esses problemas podem dificultar ou impedir a localização e a negociação com o devedor.
Dito isto, a precificação adequada de uma cobrança de carteiras antigas é crucial para determinar sua rentabilidade. Empresas adquirentes precisam avaliar os custos operacionais que abrangem desde a gestão interna até a negativação. Outra questão importante é identificar potenciais fraudes, ou seja, inadimplentes que nunca efetuaram sequer um pagamento.
A natureza da dívida também importa. Por exemplo, dívidas de telecomunicações com ticket médio baixo têm uma probabilidade menor de recuperação, tornando a cobrança possivelmente inviável.
Cobrança de carteiras antigas: Estratégias Cruciais para tornar a Carteira Rentável
Para tornar rentável uma carteira considerada “podre”, as empresas de cobrança devem adotar estratégias que são cruciais:
Avaliação de Perfil: Segmentar os devedores de acordo com critérios como tempo de atraso, valor da dívida, histórico de pagamento, perfil socioeconômico, entre outros. Assim, é possível definir as melhores estratégias e prioridades para cada grupo.
Localização do Devedor: Uma das etapas mais cruciais é a localização eficaz do devedor. Dadas as condições favoráveis de negociação, a possibilidade de resolução da dívida é alta se o devedor for localizado. A Think Data, por exemplo, apresenta soluções avançadas para garantir uma localização precisa para cobrança de carteiras antigas.
Negociação Estratégica: Negociar com flexibilidade e oferecer condições vantajosas para os devedores, como descontos, parcelamentos, carências, entre outras. Também é importante respeitar o Código de Defesa do Consumidor e evitar práticas abusivas ou constrangedoras.
Integração com Plataformas Modernas: Utilizar plataformas como a Think Data para acessar dados como renda presumida, status do WhatsApp, entre outros, otimiza a estratégia de cobrança de carteiras antigas. Mas como fazer?
Cobrança de carteiras antigas: Como Otimizar as Estratégias com apoio da Tecnologia.
Empresas de cobrança podem otimizar as estratégias com apoio da Tecnologia para aumentar a rentabilidade na cobrança de carteiras antigas. A Think Data como bureau referência no mercado nacional, poderá apoiar através de sua tecnologia de ponta e seu time de especialistas na implantação destas estratégias:
- Priorizar dívidas de até 5 anos, que ainda podem ser negativadas, para aprimorar a estratégia de cobrança de carteiras antigas. A Think Data, como um dos maiores distribuidores Serasa Experian, oferece negativação rápida via sua plataforma responsiva e segura.
- Identificar devedores que são sócios em empresas ativas. Uma dívida negativada pode impactar negativamente as empresas dos devedores, tornando-os mais propensos a quitar a dívida. A Think Data oferece uma verificação em tempo real da situação de empresas na Receita Federal e de seus sócios, e possíveis associações dos devedores a elas.
- Utilizar informações adicionais, como renda presumida, óbito e beneficiários do auxílio Brasil. Recomenda-se direcionar esforços para devedores com rendas mais elevadas, enquanto os beneficiários do auxílio Brasil são menos prioritários devido à sua capacidade reduzida de pagamento. Com a plataforma da Think Data, conseguirá agregar informações importantes para rentabilização na cobrança, como a renda presumida, renda per-capita, identificação se o devedor é beneficiário do auxílio Brasil e checagem de óbito também.
Cobrança de carteiras antigas: Como Localizar os Devedores?
Independente do momento, um dos grandes desafios para as empresas que realizam a cobrança de carteiras antigas é a localização do devedor, já que quanto mais antiga a dívida, mais difícil se torna a localização.
Mas é aqui que a Think Data, bureau de informações referência no mercado brasileiro, também consegue auxiliar e aumentar os indicadores de CPC (contato com a pessoa certa) das empresas que realizam cobrança de carteiras antigas. Quer saber como?
- Localização Garantida: Uma solução exclusiva que, via geolocalização, verifica se o telefone está associado ao devedor, aprimorando o CPC. Ou seja, você não fala com o devedor, somente se ele não quiser atender o telefone!
- Identificação do Status do WhatsApp: Graças à integração com a Meta, as empresas podem verificar quais números associados ao devedor possuem WhatsApp ativo. No Brasil mais de 90% dos usuários de internet possuem WhatsApp, sendo assim um forte indicador para números válidos e ativos, aumentando o sucesso de contato por via telefônica na operação de cobranças antigas.
Em resumo, com a crescente preocupação sobre inadimplência, otimizar a gestão da cobrança de carteiras antigas é vital. Com a assistência da Think Data e suas estratégias e tecnologias avançadas, não apenas a rentabilidade é potencializada, mas também se contribui para a estabilidade financeira das empresas envolvidas.
Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/
