O objetivo de 10 entre 10 financeiras é conseguirem otimizar seus processos de concessão de crédito de forma a garantir que 95% (ou mais) das propostas sejam aprovadas de forma automática por seus motores de crédito – claro que automatização também quer dizer segurança, de forma a evitar um aumento dos indicadores de PDD – mas o que é isso?
PDD significa Provisão para Devedores Duvidosos – e está relacionado à valores provisionados pelas instituições para se proteger contra perdas financeiras ocorridas devido ao não pagamento por parte do tomador do crédito – as regras determinadas pelo Banco Central para cálculo são inúmeros, mas de forma macro classificamos como PDD devedores com dívidas de até R$ 5.000,00 e atraso superior a 180 dias.
Os pontos positivos da aprovação automática do crédito vão além da agilidade da aprovação em poucos segundos ou da potencialização dos lucros – está relacionada, principalmente, a segurança em garantir que todas as validações necessárias foram realizadas de forma a reduzir as fraudes. Além disso, a não derivação de uma proposta para a mesa de crédito gera economia com a redução dos profissionais envolvidos neste processo.
Um dos principais fatores para o sucesso das aprovações automáticas na concessão está na aplicação de backtests em bases de clientes aprovados e reprovados, a fim de detectar quais os indicadores seriam obtidos com a aplicação das novas regras em produção. Outro ponto importantíssimo é garantir que o motor de crédito esteja “plugado” a drives que realmente tragam dados atualizados do proponente ao crédito, do contrário, a possibilidade de aprovar o crédito para um fraudador é extremamente potencializada.
Visando auxiliar as financeiras do mercado, a Think Data, bureau de informações referência no mercado nacional disponibiliza aos seus clientes o produto Valida Fácil – Concessão de Crédito. Através dele, é possível consultar uma infinidade de informações do requerente ao crédito em questões de milissegundos. A empresa também disponibiliza informações cadastrais e socioeconômicas extremamente atualizadas para mais de 250 milhões de Pessoas e Empresas de todo o Brasil.
Sabendo das dificuldades relacionadas à concessão de crédito para as classes D e E, a Think Data possuí processos internos que garantem a recorrência da atualização cadastral, incluindo informações de telefones fixos, móveis, endereços, óbitos, situação profissional e seguro desemprego. Além disso, a empresa é a única a disponibilizar informações via Google Street View.
O Valida Fácil – Concessão de Crédito possui inteligência e interligação com as principais fontes de fé-pública – incluindo à Receita Federal. Contando com servidores em cloud no SP, RJ, RS, a empresa garante estabilidade com um retorno em tempo 40% inferior à média do mercado.
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