Com início do Desenrola para julho, Think Data se antecipa e desenvolve solução que auxiliará as empresas a identificarem se um devedor poderá ser beneficiado pelo Desenrola. Entenda nessa matéria como funcionará o programa do governo, os benefícios para os devedores e quais as formas de se identificar os beneficiários
O Governo divulgou nessa última semana o programa de renegociação de dívidas intitulado Desenrola. Através dele, credores e devedores terão benefícios e/ou incentivos para negociarem pendências financeiras em aberto tendo como principal incentivo a garantia do governo para antecipação dos valores em aberto às instituições para um grupo de devedores – já para um segundo grupo, o governo concederá incentivos em forma de direito a um crédito presumido (e não a garantia de pagamento), que melhorará o capital dos bancos, possibilitando impulsionarem novos empréstimos. Em contrapartida, as instituições deverão realizar a baixa (perdoar) dívidas de até R$ 100,00 (sendo beneficiadas 1,4 milhões de pessoas) e ofertar descontos agressivos que as classifiquem para participar deste programa.
De forma resumida, como funcionará o Desenrola?
No geral, a ideia é que o governo auxilie as pessoas a quitarem suas dívidas contando com o seu apoio. Importante ressaltar que o Desenrola não tem como foco quitar as dívidas dos devedores sem que ele não faça nada – mas sim, antecipar o pagamento destes valores aos credores em troca de uma baixa expressiva nos valores de face das dívidas em aberto.
Caso o devedor venha a fazer um acordo subsidiado pelo governo no programa Desenrola (no Grupo 1 – que será explicado mais abaixo) – e não venha a realizar essa quitação dos valores antecipados (pagar as parcelas acordadas), a instituição poderá realizar novas ações de cobranças, e em último caso, negativar novamente o devedor.
Existirá também um grupo secundário que são de pessoas com dívidas exclusivas em bancos e valores acima de R$ 5.000,00 (ou que recebam mais de 2 salários-mínimos mensais). Nesse caso, o governo não entrará como avalista do devedor (quitando sua dívida de forma antecipada), sendo a negociação realizada diretamente entre ele (devedor) e a instituição financeira. Entretanto, as financeiras receberão subsídios do governo para a renegociação da dívida.
Hoje, segundo estimativas existem aproximadamente 65 milhões de inadimplentes no Brasil – e a expectativa do governo com o Desenrola é que essa quantidade de devedores caia mais da metade e a renegociação de dívidas seja de aproximadamente R$ 100 bilhões.
E quais são os critérios para que um devedor seja beneficiado no programa Desenrola?
O governo dividiu as regras do Desenrola em dois grupos, sendo:
Grupo 1: Pessoas que tenham dívidas com bancos, lojas de varejo, concessionárias de água, luz, telefone, dentre outras – e que ganhem até 2 salários-mínimos mensais, sendo que as dívidas consideradas são as em aberto até 31/12/2022 e com valor máximo de até R$ 5.000,00;
Neste grupo de pessoas, o governo será o avalista na negociação via Desenrola, isso é, realizará o pagamento à vista ao credor dos valores em aberto – mas como já citado, caso o devedor não cumpra o pagamento, a instituição poderá realizar novas cobranças, e claro, uma outra negativação. Não entram neste grupo negociações relacionadas a: Crédito Rural, Financiamento Imobiliário, Crédito com Garantida e Operação de Funding.
Grupo 2: Aqui, o foco do Desenrola é nos devedores que tenham dívidas exclusivamente com os bancos. Neste cenário, o governo não irá ser avalista, isso é, não quitará a dívida de forma antecipada junto aos bancos, mas sim, concederá benefícios para que as instituições cedam o maior desconto possível.
Em ambos os grupos, o FGO (Fundo Garantidor de Operações) será um dos principais fiadores dessas negociações – embasando a seriedade do programa Desenrola – e quanto maior os descontos fornecidos nas dívidas, maior a quantidade de devedores beneficiados tendo em vista que a quantidade de recursos para essas operações será limitada. Estimasse que hoje existam aproximadamente 200 mil credores com dificuldades de receber valores em aberto – tendo o Desenrola uma grande importância para essas empresas.
Desenrola: Como os devedores conseguirão saber quais dívidas tem em aberto e quais os descontos concedidos?
As pessoas que tenham dívidas somadas de até R$ 5.000,00 e recebam no máximo 2 salários-mínimos (Grupo 1), deverão acessar o site GOV.BR que funcionará como um marketplace, onde, será possível verificar as dívidas em aberto e quais os descontos concedidos no programa Desenrola.
Já as pessoas com dívidas exclusiva nos bancos (e que não se classifiquem no grupo 1), deverão negociar no programa Desenrola diretamente com essas instituições.
Um ponto importante do Desenrola é que o cliente devedor poderá escolher pagar a dívida com desconto a vista. Mas caso queira parcelar, deverá escolher entre os financiamentos disponibilizados na própria plataforma, sendo que o juro máximo cobrado poderá ser de até 1,99% por mês. Traduzindo: Um cliente pode ter uma dívida no Bradesco, mas pagar com um financiamento aberto pelo Santander.
A ideia do governo é realizar diversas campanhas publicitárias visando potencializar o conhecimento da população quanto ao programa Desenrola. Mas entende-se que todo o mercado de cobrança irá também realizar diversas ações diretamente a fim de pegarem carona no programa e aumentarem a recuperação de crédito em suas carteiras. Algo similar já tem sido observada no programa do governo de subsídios para a venda de veículos, onde muitos veículos não se enquadram nas regras – mas as empresas têm fornecidos descontos mesmo assim.
Desenrola: Como os bancos e as empresas de cobrança já podem se beneficiar deste programa?
Segundo a Think Data, bureau de informações referência no segmento de crédito e cobrança no país, tanto os bancos, varejistas, concessionárias de serviços públicos – assim como empresas de cobrança, poderão se beneficiar do Desenrola. Mas como isso ocorreria:
Empresas de Cobrança, Varejistas e Concessionárias: Para essas empresas, a Think Data irá disponibilizar uma consulta que indica se a renda presumida do devedor se enquadra (ou não) na indicada para que seja classificado como um beneficiário do Desenrola. Além disso, é possível realizar o processo de enriquecimento cadastral em conjunto, indicando inclusive os melhores telefones de contato juntamente com a marcação da existência ou não de WhatsApp vinculado a linha, se o mesmo possível atividade profissional remunerada, dentre outras informações.
Instituições Financeiras: Já os bancos precisarão conseguir contatar a grande massa de devedores – buscando avisá-los que disponibilizaram uma proposta para quitação no site GOV.BR – ou mesmo, realizar a negociação com aqueles que possuem dívida com valor superior a R$ 5.000,00 – e que receberam subsídios baseado no Desenrola. E para facilitar ainda mais o contato com esses devedores, a Think Data poderá agregar no processo de enriquecimento cadastral o retorno do Localização Garantida, que é o telefone realmente em uso pelo cliente (não tendo como na discagem obter status como inválido, inexistente, dentre outros) e garante que as empresas obtenham um CPC (Contato com a Pessoa Certa) médio entre 60% e 75%, sendo mais que o dobro da média de mercado.
Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/
