Hoje, a oferta de crédito digital vem crescendo – e isso traz desafios relacionados a Prevenção à Fraudes no Crédito Digital. Bancos e fintechs estão em uma corrida constante para conquistar clientes, mas como garantir que esse processo seja seguro, robusto e rápido? Este artigo explora estratégias eficazes para implementar um sistema de Prevenção à Fraudes no Crédito Digital que possa proteger sua operação sem comprometer a eficiência.
Prevenção à Fraudes no Crédito Digital: A disputa entre bancos e fintechs pode afetar sua PDD
No coração do avanço tecnológico e da transformação digital dos serviços financeiros, está a acirrada competição entre bancos tradicionais e fintechs, ambas em uma corrida frenética para captar clientes através de ofertas de crédito atraentes e processos de aprovação rápidos. Esta disputa, embora benéfica para o consumidor em termos de escolha e acessibilidade, coloca uma pressão sem precedentes sobre as instituições financeiras em relação à gestão de riscos e à Prevenção à Fraudes no Crédito Digital.
Um dos aspectos financeiros mais impactados por essa competição é a Provisão para Devedores Duvidosos (PDD). A PDD é uma reserva financeira que as instituições mantêm para cobrir eventuais inadimplências nos créditos concedidos. Em um ambiente onde a velocidade muitas vezes precede a cautela, o risco de conceder crédito a solicitantes fraudulentos ou inadimplentes aumenta significativamente, exigindo das instituições uma provisão maior para cobrir esses potenciais prejuízos.
A avaliação de riscos e a Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, portanto, precisa ser tanto ágil quanto precisa. Uma análise falha ou demorada pode ter duplo efeito negativo: por um lado, pode resultar na concessão de crédito a indivíduos ou entidades fraudulentas, aumentando as perdas financeiras e o custo da PDD; por outro lado, pode levar à perda de clientes potencialmente bons para concorrentes mais ágeis, afetando o crescimento e a participação de mercado da instituição.
Prevenção à Fraudes no Crédito Digital: Como identificar se uma solicitação de crédito é uma fraude ou apenas contêm mentiras no preenchimento da proposta?
A diferenciação entre uma solicitação de crédito legítima e uma fraudulenta é um dos maiores desafios enfrentados pelas instituições financeiras na era digital. A sofisticação das fraudes em crédito digital tem crescido, assim como as estratégias para combatê-las.
Inverdades em propostas de crédito não são apenas comuns, mas também um indicativo potencial de fraude. Essas mentiras podem variar desde pequenas distorções de informações até falsificações completas de identidade. Tais atos, mesmo quando realizados pela própria pessoa que solicita o crédito, são considerados fraudulentos. Essas inverdades são particularmente prevalentes entre solicitantes das classes C, D e E, que, enfrentando dificuldades financeiras, empregos de baixa qualificação ou altos níveis de dívida, podem sentir-se compelidos a alterar informações para melhorar suas chances de aprovação de crédito.
Por outro lado, temos os estelionatários, indivíduos que se passam por outras pessoas ou criam identidades completamente falsas com o objetivo de obter crédito de forma ilícita. Esses fraudadores muitas vezes apresentam solicitações de crédito altamente convincentes, utilizando documentos falsificados ou roubados para simular qualificações ou históricos financeiros que não possuem.
A Prevenção à Fraudes no Crédito Digital eficaz, requer o uso de tecnologias avançadas e estratégias inteligentes. Uma abordagem fundamental é a realização de validações online, cruzando as informações fornecidas pelos solicitantes com dados disponíveis em bureaus de informações e outras bases de dados confiáveis. Este processo permite a identificação de discrepâncias e a verificação da autenticidade das informações fornecidas.
Os bureaus de informação desempenham um papel crucial na Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, oferecendo um vasto repositório de informações cadastrais, financeiras e comportamentais dos consumidores. Ao cruzar os dados fornecidos na solicitação de crédito com as informações disponíveis nesses bureaus, as instituições financeiras podem estabelecer um “match” de confiabilidade, avaliando o percentual de assertividade e a confiança na legitimidade da solicitação.
A Think Data, bureau de informações referência no mercado nacional, inclui em seu portfólio de produtos serviços de consultas customizados para a Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, adaptados à realidade de cada empresa. Esses serviços abrangem desde a certificação de identidade (CPF e CNPJ), integrada diretamente à Receita Federal, até verificações de telefone e status online do WhatsApp, em integração direta com a Meta, além da checagem de endereço, óbito e renda presumida.
Outra estratégia efetiva para a Prevenção à Fraudes no Crédito Digital é a validação das informações de contato, especialmente os números de telefone, diretamente com as operadoras. Frequentemente, fraudadores fornecem números de telefone que não estão vinculados ao CPF ou à identidade que estão tentando utilizar. A verificação desses dados com as operadoras de telefonia pode rapidamente expor tentativas de fraude, uma vez que a inconsistência nos dados de contato é um forte indicador de falsificação ou usurpação de identidade.
Prevenção à Fraudes no Crédito Digital: Como integrar de forma simples consultas as operadoras de telefonia em seu processo de checagem cadastral?
Em um mercado cada vez mais digitalizado, a necessidade de mecanismos de Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, robustos e confiáveis é mais crítica do que nunca. Nesse contexto, a Think Data emerge como líder inovadora, ao introduzir uma solução antifraude revolucionária, em colaboração com as gigantes do setor de telecomunicações, Vivo e Claro. Esta parceria estratégica oferece uma ferramenta poderosa para a verificação da autenticidade de números de telefone, cobrindo até 80% dos dispositivos móveis no Brasil.
O serviço Antifraude – Operadoras Online, fruto da colaboração entre a Think Data, Vivo e Claro, marca um ponto de virada na luta para Prevenção à Fraudes no Crédito Digital. Esta solução avançada permite às empresas verificarem se o número de telefone fornecido por um cliente está realmente vinculado ao seu CPF, oferecendo um método confiável e direto de autenticação de dados. Este recurso é crucial em várias etapas do processo de gestão de risco e Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, incluindo o cadastro inicial para aprovação de crédito, até as novas atualizações para realizações de novas transações comerciais.
A integração dessa solução nas operações empresariais é facilitada por uma API, que permite atualizações de dados em tempo real, perfeitamente integráveis aos motores de crédito ou sistemas de CRM das empresas. Essa integração assegura uma operação robusta e protegida para Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, mantendo a integridade dos dados do cliente e a continuidade dos negócios sem interrupções.
Prevenção à Fraudes no Crédito Digital: Se faz necessário possuir contratos com cada uma das operadoras? E a LGPD?
A Think Data estabeleceu parcerias oficiais com as principais operadoras de telefonia, como Claro e Vivo, facilitando para as instituições financeiras a verificação dos dados dos solicitantes de crédito de forma rápida e eficaz. Esta abordagem centralizada elimina a necessidade de cada instituição financeira negociar individualmente contratos com cada operadora, simplificando significativamente o processo de integração e reduzindo custos operacionais.
Essas parcerias permitem o acesso direto a informações atualizadas e confiáveis. Este método de verificação direta é uma ferramenta poderosa na Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, contribuindo para a segurança do processo de concessão de crédito.
A conformidade com a LGPD é uma preocupação central para todas as operações que envolvem a coleta e análise de dados pessoais no Brasil. A Think Data, como um bureau de informações comprometido com a legalidade e a segurança, assegura que todas as consultas realizadas através de suas parcerias com operadoras de telefonia estejam em total conformidade com a LGPD. Isso significa que o processo de verificação de dados é realizado de maneira a proteger a privacidade dos indivíduos, utilizando apenas informações necessárias para confirmar a validade dos dados fornecidos, sem extrapolar os limites estabelecidos pela legislação.
Através desta abordagem, as instituições financeiras podem manter o foco em seu core business, deixando a complexidade da verificação de dados e a preocupação com a conformidade legal nas mãos de especialistas. Isso não apenas reduz a necessidade de altos investimentos em soluções tecnológicas próprias para Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, mas também garante que os processos de análise de crédito sejam realizados de forma eficiente e dentro dos parâmetros legais.
Prevenção à Fraudes no Crédito Digital: Qual o tempo médio para implementação do Antifraude – Operadoras Online em uma operação? E quais os seus ganhos?
A solução Antifraude – Operadoras Online é implementada de forma rápida e eficaz, geralmente em apenas uma semana. Com o apoio da área de Estratégia e Qualidade da Think Data, as instituições financeiras recebem suporte personalizado durante a implementação, garantindo que a solução seja ajustada às suas necessidades específicas e maximize a eficácia na Prevenção à Fraudes no Crédito Digital.
Esta solução destaca-se pela sua versatilidade, podendo ser integrada tanto aos motores de análise de crédito quanto às mesas de crédito (web), proporcionando flexibilidade e permitindo uma adaptação perfeita às operações de cada instituição. Além da implementação ágil, as instituições que adotam o Antifraude – Operadoras Online experimentam uma melhoria significativa na confiabilidade das análises de crédito, com uma eficiência na Prevenção à Fraudes no Crédito Digital entre 70% e 85% superior aos métodos convencionais.
A adoção do Antifraude – Operadoras Online não só fortalece a segurança e a confiabilidade dos processos de concessão de crédito, mas também assegura a conformidade com as regulamentações de proteção de dados e melhora a satisfação do cliente. Essencial em um cenário que demanda agilidade, segurança e inovação, esta solução posiciona as instituições financeiras na vanguarda da Prevenção à Fraudes no Crédito Digital, preparando-as para enfrentar os desafios de um mercado competitivo.
Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/
